なぜ、earned wage accessが給与の未来なのか

給与前払いサービスであるEWAは、従業員が日々の金銭的なプレッシャーから解放され、稼いだ賃金にアクセスし、必要なときに資金を利用できるようにするコンセプトだ。

決済金融経営者ペイメント Future of work

「earned wage access（以下「EWA」）」は、世界中の経済における金融包摂を加速させる努力をリードするユニークな機会である。

世界は猛烈なスピードで動いている。視点を変えれば、過去100年の科学技術によって、かつてないほどの変貌を遂げている。今、デジタルトランスフォーメーションは、あらゆる産業、クラスター、エコシステムを破壊している。しかし、何世紀も前から静かで、誰も目を向けていないような領域がある。

破綻した給与計算、時代遅れの給与サイクル

給与の月払いという概念は、何世紀も前から変わっていない。月末に決まった定期的な支払いをする習慣は、第一次農業革命の頃の紀元前1万年に始まったと言われている。それが今日でも続いているのだ。給与の計算や支払いに関して多くの技術的な介入があったが、給与サイクルの頻度は過去30〜50年間変わっていない。

月末になると、給料日ごとの支払いでは、経済的弱者は将来に備えるための選択肢が極端に少なくなる。わずかな意識改革と支援で、従業員はこの借金の悪循環を断ち切り、経済的安定への一歩を踏み出すことができるのだ。

「earned wage access」による救済

EWAは、従業員が日々の金銭的なプレッシャーから解放され、稼いだ賃金にアクセスし、必要なときに資金を利用できるようにするコンセプトだ。給料日ローンや個人向け給与ローンとは異なり、ほとんどコストがかからず、ローンでもないため、従業員の福利厚生に大きな効果をもたらす。EWAプラットフォームは、略奪的な金融業者とその固有のリスクを根絶する可能性を持っている。

モバイル接続の普及、フィンテックの革新、ギグエコノミーによって、EWAプラットフォームが提供するソリューションは、すべての労働者が公正で透明性のあるオンデマンドの金融アクセスを持つ未来を創造している。EYのレポートによると、インドでは81％の従業員が給与サイクル間の流動性不足に直面しており、60％近くが次の仕事の決定要因としてEWAを検討すると回答している。

アメリカとヨーロッパで順調に進行中

この10年間、欧米ではEWAが主流となっている。アメリカをはじめとする36の先進国では、1兆ドルを超える未払給与が雇用者の給与支払名簿に滞留していると言われている。EWAのような給与と福利厚生の革新により、時間給や派遣社員は、2週間または4週間の給与サイクルの間に獲得賃金にアクセスできるようになった。

5年前、UberはドライバーのためにEWAを導入した。その後、LyftもMastercardと提携して同様の機能を導入した。その2年後、アメリカ最大の給与計算会社であるADPは、労働者のストレスを軽減し、生産性を高めるために、福利厚生プログラムの一環として、EWAを提供し始めた。イギリス最大の給与計算会社であるSage Groupもこれに続いた。

また、DailyPay、PayActiv、Wagestreamなどの先駆者が、従業員へのEWAを実現している。PayPal、Visa、Revolutなどのグローバル決済企業も、最前線で働く労働者が獲得した賃金に迅速にアクセスできるよう、雇用主を支援するために名乗りを上げている。

エンルート・アジア：「earned wage access」が生活を変える

2022年9月現在、この24ヶ月の間に、アジアでもEWAの革命が強く根付いている。この地域では、第一線で働く多くの人々が、短期的なニーズに応えるためにより迅速かつ柔軟で包括的な金融サービスを切望している。EWAは、略奪的な金融業者の悪質な支配から逃れ、経済的な豊かさを改善しようと必死になっている何百万人もの低・中所得の従業員にとって、大きな恩恵であることが証明されつつある。

インドでは、月半ばの現金不足が限界的な労働者の間で深刻な金融危機を引き起こしている。銀行口座を持たない労働者たちは、高金利の給料日ローンに頼らざるを得ず、それが借金の罠にはまることになる。このような問題に対処するために、EWAプラットフォームであるRefyneは70万人以上の労働者にサービスを提供する主要なソリューションとして登場した。同社は最近、Tiger Globalが主導する8,200万米ドルのシリーズAを発表した。

東南アジアでは、GajiGesaが、従業員の福利厚生や経済的な健康について雇用者の考え方を変えている。2020年にMartyna MalinowskaとStripeとUberの元幹部Vidit Agarwal氏によって設立された同社は、フィンテックとHRtechの交差点で市場をリードする金融ウェルネスプラットフォームとしての地位を確固たるものにした。

東南アジア全域のすべての職場に金融の健全性と安全性をもたらすための取り組みをリードしている。2022年9月現在、GajiGesaプラットフォームは250社以上の雇用者を支援し、インドネシア全土で75万人以上の労働者とMSMEにサービスを提供している。

この地域で最も急成長しているパイオニアでEWAのプラットフォームである同社は、請求書払い、携帯電話へのチャージ、リワードなどの追加機能をいちはやく導入し、従業員の福利厚生を向上させる総合的な福利厚生ソリューションの実現を目指している。興味深いことに、同社はEWAの世界的なパイオニアでありリーダーであるWagestreamを投資家に迎えている。

GajiGesaの成功は、いくつかの模倣品も生み出した。他の東南アジア市場では、Circopay、Nano、Paywatchなどの小規模なプレーヤーが、EWAに関する高まる機運に乗じて登場している。

偶然にも、新しいもののうち2つは、元Uberの幹部が設立したものでもある。その理由も理解できなくはない。Uberは、2014年の導入以来、週払いや隔週払いが当たり前となり、ギグエコノミーで働く人々の給与サイクルを再定義することに先行していたのである。

それからわずか10年、世界中の、特に新興市場の何千もの企業が、従業員に対してではなく、従業員のために働く、より良い、より包括的な金融システムを提供する新しいテクノロジーを積極的に受け入れているのだ。

EWAは、給与の未来を定義するだけでなく、世界中の経済における金融包摂を加速させる努力をリードするユニークな機会を得ているのだ。

翻訳元：https://e27.co/why-earned-wage-access-is-the-future-of-pay-20220913/

表題画像：Photo by Kenny Eliason on Unsplash (改変して使用)

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