年齢や性別を超越する、フィンテックの世界的な成長

ミレニアル世代の男性は、数年前と変わらず、フィンテック融資の南・東南アジアの消費者の顔ぶれを決めている。しかし、オンライン金融サービスを利用する人口の均一なカバー率を高めるという明確な変化が見られた。

人々がフィンテックに関わるようになったきっかけ

7〜8年前、ネットでお金を借りるのは一部の顧客だけだった。その中には、グローバルなデジタル化の進展に魅力を感じた「イノベーター」もいた。

彼らは、デジタル金融サービスが生活に欠かせないものになる（あるいはならない）ずっと前から、その場で、スピード、アクセス性、利便性など、あらゆる利点を体験したいと強く願っていたのだ。

しかし、そのような選択肢がない中で、どうしてもお金が必要で、銀行や金融機関の門をたたいた人たちもいる。

この2つのタイプの特徴を併せ持つ借り手が、最初のオンライン金融業者の最も一般的な顧客であった。このグループは、主にテクノロジーに精通し、浪費癖のある男性市民で構成されていた。私たちのサービスのデータによると、例えばベトナムでは過去5年間、申込者の71%が男性で、インドでは89%だった。

とりわけ都市部の若者は、この地域のフィンテック発展のベースドライバーとなっている。様々な専門家がそう主張しているが、その一つがシンガポールの銀行法人UOBとその2017年の分析結果である。

実際、25～35歳の都市部のミレニアル世代は、最も消費活動に熱心でハイテクに精通した世代として、今後数年間、このセグメントを定義する顧客となったのだ。南アジアの平均年齢は約28歳、東南アジアは約30歳で、人口が全体的に若いことを考えると、これはアジアに特に当てはまる。

しかし、オンライン・ローンは急速に普及し、新たな顧客層を獲得した。インターネットが急速に普及し、地域的な特性も生かされている。特にフィリピンとインドネシアでは、地理的に離れているため、遠隔地の市民が融資を受けるにはインターネットが唯一の手段であったことが大きな要因であった。

また都市化が進んでいないことも一因である。消費の拡大、雇用の欠如、その結果、銀行サービスへのアクセスがないことに直面し、農村部の人々もオンライン融資に目を向けるようになった。

デジタル金融サービスの顧客像を規定する長期的なトレンドの一つとして、顧客の流動性の高まりも見逃せない。スマートフォンは今日ますます多機能なツールとなり、フィンテック部門に直接影響を及ぼしている。

関連記事：How this homegrown fintech is helping Singaporeans with alternate investing

例えば、Robocash Groupの南アジアと東南アジアの拠点では、2018年初頭、2件目に入る融資の申し込みはすべてモバイルデバイスから受けていた。さらに2022年4月現在のデータによると、3件中2件がスマートフォンから融資を受けている。

スマートフォンがあればどこでも資金を受け取れるという手軽さとスピードが、オンライン融資の人気に拍車をかけ、誰もが利用しやすいものとなっているのだ。

次に来るのは？

フィンテックの世界的な発展は、確かに南アジアや東南アジアを置き去りにしたわけではない。銀行サービスの普及率は、全般的に上昇傾向にある（例えば、フィリピン）。

より多くの銀行がデジタルにシフトしていると同時に、規制も改善されている（最近、シンガポール、マレーシア、フィリピンでデジタル銀行向けの特別なライセンスが登場したことからも明らかだ）。

もちろんCOVID-19はこのプロセスに影響を及ぼしている。パンデミックの震源地に近かったため、コロナウイルスはアジアにおけるデジタル金融ソリューションの開発速度を速めた。

例えばインドでは「デジタル地区」全体が出現し、金融包摂が急激に改善された。パンデミックの第一波と第二波で消費が落ち込んだため、蓄積された需要の急増により、融資を中心とした金融商品の利用が増加すると思われる。

適切な選択肢はネットで探すのが一般的になりつつある。要するにインド国内の金融テクノロジー部門は、2025年までに1,000億米ドルから1,600億米ドルという目覚ましい成長を遂げ、年間CAGR22.7％（2020-2025年）を示すことが約束されているのだ。この素晴らしい成長率と明るい発展の見通しは、マクロ地域レベルのフィンテックにも当てはまる。

このように、南アジアや東南アジアでは、フィンテックサービスがますます普及しつつある。

これにより、ネット借入の顧客像にどのような変化があるだろうか

男女比はほぼ変わらない（2022年時点の同社予測では58％／42％）。またミレニアル世代が最もアクティブな顧客であることに変わりはない。

若い世代がより積極的に参加するようになり、Robocash Groupの申込者の平均年齢は32.4歳となっている。新しい借り手は、現代の金融技術を積極的に取り入れている。

しかし中長期的には、高齢者のデジタルレンディングへの関与の高まりが決定的な要因となるだろう。一方では、リピーターとなる借り手の自然な高齢化がより強固になる。

Robocash Groupの規模では、2022年4月現在、ローンの約8割がリピーターに対して発行されている。もう一方は、一般的に高齢者のインターネット空間への関与が強まることである。

関連記事：6 fintech startups you should keep an eye out for

2025年までにインドのインターネットユーザーの年齢構成は変化することになる。35～54歳が主なシェアとなり、55歳以上の世代も大幅にアクティブになる。実際ベトナムではこの傾向がすでに現れており、同社のデータによると、36歳から50歳の男性が他の人よりもお金を借りる傾向が強いという。

注目すべきは貸出サービスそのものが変化していることで、顧客の変容を伴うことだ。商品を均等に分割して購入できるBNPLローンが人気を博しているのだ。

このように、Robocash Groupがフィリピンで展開するBNPLサービス「UnaPay」によると、その平均顧客は今日も変わらずミレニアル世代（23～38歳、84％）で、顧客の3分の2は女性で、「今ここで」消費する傾向が強いという。

最終的な見解

まもなく、顧客の間でフィンテック・サービスの分布が、性別や異なる年齢層で均等化されるだろう。これは、金融セクターを含むデジタル化の世界的な成長が避けられないことに起因していると思われる。

消費活動やインターネットの普及に大きな潜在力を持つ南アジアや東南アジアの発展途上国では、この傾向が特に明確かつ急速に現れることが期待される。

翻訳元：https://e27.co/the-inevitable-global-growth-of-fintech-regardless-of-age-and-gender-20220418/

表題画像：Photo by Jeffrey Blum on Unsplash (改変して使用)