低所得労働者の経済的苦境を緩和：東南アジアにおける金融包摂とEWAの可能性

東南アジアでは、Earned Wage Access（EWA）のスタートアップ企業が次々と誕生し、投資家の関心を集めており、2022年に最も話題になるフィンテック関連ソリューションの一つとなっているが、これには理由がある。

EWAは、給料日前に稼いだ賃金にアクセスできるようにすることで低所得労働者の経済的苦境を緩和することを中核としたソリューションだ。従業員が給料日前のキャッシュフロー問題を解決するだけでなく、雇用主が略奪的な金銭貸付から労働者を保護するために大きな役割を果たすことができるようにする。

東南アジアの労働人口の35％が最低賃金層であり、これは何百万人もの人々が給料ギリギリの生活をしていることを意味する。彼らはたった一度の予期せぬ請求で財政破綻に陥る可能性があるのだ。このような状況を考えると、この業界が成長するのは当然のことで、新規参入企業や競争力のあるソリューションが市場を牽引している。

このような競争は、技術革新、ローカライゼーション、使いやすさの向上につながるため、歓迎されるべきことだ。 では、EWAに参加するすべての企業が同じ目標を追い求め、SEAの低所得労働者とその雇用者に最適なソリューションを提供しようとしている中、各社はどのような位置づけにあるのだろうか。

私たちは、Grab、Fave、Air Asiaなど、金融、小売、通信、交通など幅広いサービスを消費者に提供するスーパーアプリから学ぶことがたくさんあると信じている。

これらのアプリは、たとえ最初に提供したサービスとの関連性がすぐにわからなくても、ユーザーの生活に付加価値を与える新しいソリューションや製品を一貫して開発することで卓越している。EWAのソリューションは、このようなアプリを参考にし、ユーザーのために新しい扉を開くソリューションの活用を検討する必要がある。

金融包摂の促進

Bain & Companyの報告によると、マレーシアの成人の55%は銀行口座を持たないか、銀行口座を持てないほど深刻であるという。また、マレーシア国立銀行によると、銀行口座を持たない人々は主に低所得労働者で構成されているとのことだ。これは、SEAの他の地域でも見られる傾向だ。

EWAは金融機関であり、従業員の給与情報にアクセスできることから、彼らのソリューションは、低所得労働者が銀行システムの一部になるための道筋を作り、金融包摂を促進する力があると信じている。

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銀行のデジタル化により、テクノロジーに精通した人々が銀行業務にアクセスしやすくなったことは間違いないが、クレジットカード、住宅ローン、自動車ローンなど、基本的かつ必要な金融サービスの多くは、依然として従来の銀行の手にゆだねられている。

EWAにとって、これは単に給料日前の資金繰りのギャップを埋めるだけでなく、長年サービスが行き届いていない市場に他の金融的利益を付加するソリューションを生み出す絶好の機会だ。EWAは次のステップに進み、大手銀行と提携することで金融包摂を第一に考え、人々の信用記録の構築を支援し、ひいてはエンドユーザーに付加価値を提供することが可能となる。

SEAにおけるEWAの進むべき道

飽和状態にあるこの市場の将来を考えると、前途は多難である。業界を押し上げ、EWAプレーヤーとして競争力を維持するために、これらの企業はユーザーの日常生活にさらなる付加価値を与え、関連性を維持する方法を検討しなければならない。

給与の格差を埋めることは良いスタートだが、次のステップは、ユーザーにさらに利益をもたらすような方法で提供するものを多様化することだ。 そのためには、保険など、低所得者層がまだ十分に利用できていないかもしれない他の分野の生活必需品に目を向けることが、良いきっかけとなるかもしれない。

EWAソリューションのエンドユーザーが低所得労働者であることを考えると、健康保険はほとんどの労働者にとってまだ手の届かないサービスであると思われる。EWAは保険会社とのパートナーシップを確立し、労働者の安全を守るためにユニークで手頃な保険プランを提供することを検討することができる。

EWAの可能性は無限である。 通信サービスやメンタルヘルスのサポート、育児サービスなども、次のステップに進む勇気さえあれば、EWAのプラットフォームにシームレスに統合される可能性がある。

ユーザーを第一に考え、まだ利用できないサービスやソリューションへのアクセスを可能にすることで、EWAソリューションを探している、従業員を大切にする雇用主は、従業員に最も価値を与えるソリューションを選択する可能性が高くなるのだ。

翻訳元：https://e27.co/rising-above-the-competition-in-the-ewa-landscape-20220602/

表題画像：Photo by Nasik Lababan on Unsplash (改変して使用)